Биржевые игроки нередко предпочитают инвестировать в золото или серебро, выделяя драгоценные металлы среди других активов. Сегодня есть целые государства, непрерывно наращивающие принадлежащие им запасы этого драгметалла. В связи с наличием такой практики возникают вопросы: почему выгодно инвестировать в золото и каковы особенности таких вложений?
Доступные виды инвестиций
Для физического лица сегодня есть множество способов так или иначе вложиться в золото:
- золотые слитки;
- ОМС;
- паевые инвестфонды драгметаллов;
- фьючерсные контракты на золото;
- инвестиционные монеты;
- ценные бумаги фирм-золотодобытчиков;
- ETF на золото;
- инвестиции в золото на бирже.
У всех этих вариантов есть свои особенности, но сейчас речь пойдет главным образом о первых двух.
Инвестиции в золото: плюсы и минусы
Для того, чтобы определить, стоит инвестировать в золото или нет, важно понять, каковы на сегодняшний день положительные и отрицательные стороны такого вложения. К плюсам вложений в этот драгметалл можно отнести следующие моменты:
- является защитным активом (в кризисные периоды имеет смысл инвестировать в драгметаллы для защиты своего капитала);
- актив относится к универсальным валютам;
- с течением времени стоимость золота преимущественно повышается;
- в случае вложения в физическое золото и его самостоятельного хранения нет привязки к определенной банковской организации
В то же время у инвестиций есть также ряд минусов:
- больше затрат на приобретение и продажу (при инвестициях в банковское золото необходимо оплачивать прибыль банка, а также НДС, которые заложены в цене);
- в случае хранения золота в ячейке банка необходимо тратиться на ее аренду;
- физическое золотые слитки можно утратить в случае его потери или кражи;
- существует вероятность потери товарного вида или сопровождающей документации (в таком случае металл может оказаться невозможно перепродать другому банку или придется снижать цену);
- у физического золота есть большая разница в ценах приобретения и продажи;
В случае открытия ОМС (особая разновидность счета в банке, который обеспечен драгметаллами) для торговли золотом присутствуют свои позитивные и негативные моменты. Плюсы:
- нет затрат на хранение или транспорт;
- нет нужды выплачивать НДС в процессе приобретения или продажи;
- есть возможность начинать инвестиции с небольших объемов (с 0,1 грамма золота);
- быстрая покупка и продажа (операции проводятся по Сети);
Минусы:
- ОМС привязаны к определенной банковской организации (если она станет банкротом, деньги можно потерять);
- такие вложения не обеспечены государственной страховкой;
- высокий спред (нет возможности зарабатывать на незначительных изменениях цены);
Отличия инвестиций в золото от банковских депозитов
Вложения в драгоценные металлы имеют ряд отличий от депозитов в банке. К основным из них относятся следующие:
- Если инвестировать в золото, отсутствует гарантированный процент, выплачивающийся банком. Главным заработком на подобном вкладе является увеличение цен драгметалла.
- У операций с золотом высокий спред. Он возникает из-за того, что банки закладывают в цену свою прибыль и расходы на обслуживание ОМС.
- Инвестиции в этот металл не защищены законодательством о страховании вкладов. Таким образом в ситуации, когда банк становится банкротом, клиент с высокой долей вероятности лишается вклада и не сможет получить за него компенсацию.
- Высокая нагрузка со стороны налогообложения. Если физическое лицо снимает вклад со счета, оно должно заплатить подоходный налог, составляющий 13%.
Потенциальный заработок на вложениях
У инвестиций в золото отсутствует определенный процент прибыли, который возможно определить наперед. Инвестор заработает на этом вложении столько, на сколько увеличится цена металла со времени его приобретения. Цена этого актива часто колеблется (в 2011-2016 годах она демонстрировала тенденцию к снижению), но по большей части идет вверх. Такая динамика повышает перспективность вложения в золото. 2020-й, например, отметился стремительным ростом цены этого драгметалла, вызванным тяжелым кризисом.
Тем не менее, из-за постоянных изменений цен определить четкий размер прибыли от вложений золото нельзя. Так, при покупке в 2010-м с последующей продажей в 2016-м доходность превышала 250% за 6 лет. В случае же приобретения в 2016-м и реализации в 2017-м инвестор получил бы убыток в 30%.
Как раз по этой причине золото принято считать защитным активом, в который разумно инвестировать на длительное время, поскольку его стоимость увеличивается в кризисные времена на рынках финансов.
Главные риски инвестиций в золото
Определяя, как выгодно инвестировать в данный драгметалл, инвестор должен учитывать ряд важных моментов:
- При покупке физического золота стоит удостовериться, что банк возьмет его обратно. Часть банковских организаций продает золото, но не покупает его, что может обернуться сложностями при возвращении слитка.
- Золото – вложение долговременное. По этой причине его может не получиться оперативно реализовать по цене приобретения. В случае срочной потребности в средствах такой вклад чреват большими потерями.
- Динамика стоимости золота может быть разнонаправленной. Из-за этого покупка при пиковых ценах способна привести к значительным убыткам. Необходимо следить за динамикой стоимости золота, вкладываясь в него при самом сильном снижении.
Вернуться к разделу: Статьи по инвестированию
