0

Что такое ключевая ставка ЦБ: зачем нужна, и на что влияет?

Недавно стало известно, что ключевая ставка ЦБ снижена с 6,25% до 6%. Российские аналитики и участники рыночной площадки обеспокоились этим событием, ведь принятое решение оказывает влияние на многие отрасли. Чтобы эффективно действовать на мировом рынке и подбирать прибыльные финансовые активы, биржевой игрок должен разобраться, в связи с чем меняется действующая ключевая ставка ЦБ. Понимая суть экономических процессов в своей стране, он может прогнозировать ценовые движения и зарабатывать на разнице котировок.

что такое ключевая ставка цб

Что такое ключевая ставка ЦБ?

Ключевая ставка ЦБ – это минимальный процент, под который осуществляется кредитование коммерческих банков. Получая деньги от Центробанка, мелкие организации устанавливают стоимость кредитов для розничного потребителя. Они не могут существенно снижать процент по кредитованию населения, ведь в таком случае банковская деятельность окажется убыточной. Таким образом, решение Центробанка оказывает прямое влияние на стоимость потребительского кредита для жителей всей страны.

Одним из главных инструментов кредитно-денежной политики в России является ключевая ставка ЦБ. Сейчас она считается дополнением к ставке рефинансирования и применяется для определения процента по краткосрочным кредитам. Финансовые организации могут получить заем для того, чтобы кредитовать своих клиентов и зарабатывать на оказании банковских услуг. Несколько лет назад эти ставки уравнялись, и теперь имеют совершенно одинаковое значение.

Примечательно, что государственный орган устанавливает определенные сроки по ключевой ставке ЦБ. Заседание определяет годовой процент, тогда как срок кредитования составляет лишь одну неделю. Как правило, крупный финансовый оборот позволяет финансово-кредитным организациям быстро вернуть заем.

С целью прямого или опосредованного влияния на уровень процентных ставок Центробанк может принимать решение о повышении или снижения кредитного процента. Если планируется стимуляция государственной экономики, то ЦБ удешевляет кредитование. Люди чаще берут займы, тратят их на покупку квартир и других дорогостоящих объектов. Если необходимо сдерживать кредитные аппетиты населения, то Центробанк способствует удорожанию займов.

Изменение кредитного процента считается одним из самых простых вариантов стимулирования экономики. Люди получают дешевые кредиты, предприятия продают больше товаров и вкладывают дополнительные финансы в технологическое развитие. При этом стоит понимать, что ценность национальной валюты уменьшается, возникает риск чрезмерного ускорения инфляционных процессов.

Чтобы предугадать экономический кризис и обезопасить собственные финансы, инвестор должен наблюдать за динамикой ключевой ставки ЦБ. Анализ текущей рыночной ситуации поможет предотвратить убытки и заблаговременно вывести финансы из самых рискованных отраслей.

зачем нужна ключевая ставка цб

Для чего Центробанк снижает ключевую ставку?

Современному участнику рыночной площадки следует знать, какая ключевая ставка ЦБ применяется на текущий момент. Учитывая эту информацию, он может прогнозировать уровень инфляции и стоимость валютных пар на мировом рынке Форекс. Кредитный процент оказывает прямое влияние на курс национальной валюты по отношению к другим денежным единицам. Дешевые кредиты способствуют удешевлению внутренних денег, что негативно отражается на валютных котировках. Если Центробанк желает сохранить высокую стоимость своей нацвалюты, он должен поддерживать кредитную ставку на определённом уровне.

Ключевой задачей правительства становится обеспечения экономической стабильности и сдерживание инфляционных процессов. Именно по этой причине регулятор давно не снижал кредитный процент.

Высокая ключевая ставка ЦБ создаёт следующие рыночные условия:

  1. Банки повышают стоимость заимствования. Люди реже прибегают к кредитованию, сокращают свои траты, отказываются от дорогостоящих покупок.
  2. Спрос на банковские кредиты снижается, в связи с чем финансовые учреждения вынуждены хранить невостребованные деньги в Банке России.
  3. Надёжность банковской системы повышается, а количество валютных спекуляций сокращается.
  4. Курс национальной валюты становится более устойчивым, граждане чувствуют себя в безопасности. Они могут планировать дорогостоящие покупки, ведь не опасаются резкого повышения цен.

Повышение кредитного процента может приносить пользу государственной экономике, однако в некоторых случаях дорогие кредиты создают серьёзные проблемы. Предприятия не могут получить дополнительное финансирование, а потому их развитие сильно затормаживается. Количество рабочих мест сокращается и население беднеет.

Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, правительство иногда прибегает к снижению ключевой ставки ЦБ. Прогнозы аналитиков расходится, однако многие специалисты говорят о смягчении кредитно-денежной политики. Отдавая кредиты под низкий процент, государство создаёт благоприятные условия для развития предприятий, способствует появлению новых рабочих мест и стимулирует внутреннюю экономику.

Таким образом, грамотный участник рыночной площадки должен обратить особое внимание на ключевую ставку ЦБ. Прогноз 2021 можно получить от аналитиков брокерской компании или сторонних специалистов, которые публикуют свои предположения на информационных веб-ресурсах.

Вернуться к разделу: Рынок 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *